Comparar dos ETF
Busca dos ETF o introduce tus propios supuestos. Compara rentabilidad, comisiones y distribuciones con las mismas aportaciones, plazo e impuestos mediante dos gráficos y tarjetas de resultados.
búsqueda · gráfico · comparación
Compara dos ETF en las mismas condiciones
Introduce una vez las condiciones comunes y cambia los supuestos de rentabilidad, comisiones y distribuciones de los ETF A y B. Compara sus resultados a largo plazo en gráficos con la misma escala.
Los importes se expresan en euros (EUR). Introduce los importes directamente en euros. Este es un escenario en EUR, no una conversión de divisas. Los controles fiscales utilizan un modelo simplificado, no la normativa fiscal española.
Introduce el capital inicial y la aportación mensual comunes en euros. Elige el plazo y la inflación; después busca los ETF A y B o introduce su rentabilidad, comisiones y tasa de distribución.
Introduce los valores.Guía del comparador de ETF
Esta calculadora compara dos ETF bajo las mismas condiciones de inversión. Busca un ticker como SPY o QQQ para cargar la instantánea oficial de rentabilidad anualizada a 5 y 10 años, comisiones y tasa de distribución, o introduce tus valores. Mantén en común el capital inicial, la aportación mensual, el plazo y la inflación; modifica después los supuestos de rentabilidad, comisiones y distribuciones de los ETF A y B. Dos gráficos de barras apiladas usan la misma escala y muestran tarjetas individuales, diferencias antes de impuestos o con los impuestos simplificados seleccionados, la diferencia ajustada por inflación y el escenario que queda por delante.
La calculadora no clasifica ETF reales ni recomienda productos. El resultado mide únicamente la diferencia entre los supuestos introducidos. La elección de un ETF también depende del índice, el cambio de divisas, el error de seguimiento, la liquidez, las distribuciones, el país de cotización, la cuenta, el plazo y el momento de compra. Usa la comparación para ordenar escenarios antes de decidir una inversión.
Cuándo utilizar esta herramienta
- Explora cómo unas comisiones menores y una tasa de distribución mayor pueden dar resultados distintos a largo plazo.
- Compara 5, 10 y 20 años con la misma aportación mensual para ver cómo se acumulan pequeñas diferencias de rentabilidad.
- Comprueba si un escenario sigue por delante al moderar los supuestos de pares como SPY y QQQ o VOO e IVV.
Antes de calcular
- Compara los ETF A y B en la misma moneda, durante el mismo plazo y con las mismas fechas de aportación.
- Los datos de rentabilidad, distribuciones y comisiones de años distintos pueden distorsionar la comparación.
- La rentabilidad pasada de un ETF no garantiza la futura. Prueba por separado escenarios prudentes, neutros y optimistas.
Pasos
- Introduce el capital inicial, la aportación mensual, el plazo y la inflación comunes.
- Busca el ETF A por su ticker o introduce su rentabilidad esperada, comisión total y tasa de distribución.
- Busca el ETF B o introduce sus supuestos de la misma forma.
- Activa o desactiva para ambos ETF la reinversión, el impuesto sobre distribuciones (15.4%) y el de plusvalías (22%). Son escenarios simplificados, no la normativa fiscal española.
- Compara los dos gráficos en su escala común, las tarjetas de resultados, el escenario ganador y las diferencias de valor. Cambia los supuestos para comprobar su efecto.
Cómo usar la búsqueda, los gráficos y los resultados
La búsqueda carga para cada ETF su instantánea oficial de rentabilidad anualizada a 5 y 10 años, comisiones y tasa de distribución. Puedes editar todos los supuestos. Ambos gráficos apilados usan el mismo máximo vertical para comparar directamente las alturas. Cada barra anual separa el capital aportado, las distribuciones, las ganancias de precio y los impuestos según los ajustes actuales. Las tarjetas de cada ETF muestran las aportaciones totales, la ganancia total, el valor final con los impuestos seleccionados y el valor ajustado por inflación.
Controles de reinversión e impuestos
Al activar la reinversión, las distribuciones tras los impuestos seleccionados se reinvierten y se capitalizan en ambos ETF. El control del impuesto sobre distribuciones aplica un 15.4% cada año. El de plusvalías aplica un 22% solo a las ganancias de precio al terminar la inversión. El efectivo distribuido ya está sujeto al primer impuesto y no vuelve a entrar en la base de plusvalías. Al activar los impuestos, el valor perdido aparece como una franja rosa manteniendo la altura de referencia del gráfico, para comparar la sensibilidad fiscal de ambos escenarios. El modelo simplificado omite deducciones, tipos de cuenta y diferencias del mercado de cotización. No es un cálculo fiscal real ni representa la normativa española.
Por qué importan las condiciones comunes
Si cambian los importes, los plazos o la frecuencia de aportación, cuesta aislar el efecto de la rentabilidad y las comisiones. Introducir una vez las condiciones comunes limita las diferencias entre ETF a sus supuestos de rentabilidad, costes y distribuciones. Unas comisiones menores no siempre dan el escenario ganador, ni una tasa de distribución mayor siempre es mejor. Compara varios supuestos de rentabilidad.
Fuentes y criterios de revisión
Los cálculos usan solo los supuestos del ETF que introduces o seleccionas. La búsqueda utiliza una instantánea contrastada con fuentes oficiales de las gestoras, no cotizaciones en tiempo real. Las rentabilidades, comisiones e indicadores de distribución muestran sus fechas por fondo. Los datos a 5 y 10 años son rentabilidades totales anualizadas del valor liquidativo antes de impuestos, no medias aritméticas simples. La explicación de costes, distribuciones y comparación se revisó el 2026-06-15 con la guía de ETF de Investor.gov y FINRA Fund Analyzer. La próxima revisión está prevista para el 2026-12-14.
Esta herramienta no recomienda productos ETF ni ofrece asesoramiento de inversión. La rentabilidad real, las comisiones, el error de seguimiento, el cambio de divisas, los impuestos, la cuenta, el momento de compra y el mercado pueden alterar mucho el resultado.
Criterios de cálculo y fuentes
- Alcance del cálculo
- Compara dos escenarios de ETF con las mismas condiciones de aportación e impuestos y con rentabilidad, comisiones y distribuciones introducidas o seleccionadas por ti. No utiliza cotizaciones en tiempo real: las instantáneas oficiales se ajustan a supuestos de cálculo. No recomienda productos.
- Método de cálculo
- Simula cada ETF con la misma aportación mensual, plazo e impuestos. Compara los valores nominales y ajustados por inflación y sus diferencias mediante dos gráficos con una escala vertical común para identificar el escenario que queda por delante.
- Limitaciones y aviso
- No es una recomendación de ETF ni asesoramiento de inversión. Los controles aplican solo un 15.4% simplificado sobre distribuciones y un 22% sobre ganancias de precio, sin deducciones, tipos de cuenta ni distinciones nacionales o extranjeras. Estos supuestos no representan la normativa fiscal española. La comparación depende de tus datos; la rentabilidad real, los costes, el error de seguimiento, el cambio, los impuestos, el momento de compra y el mercado pueden alterar mucho el resultado.
- Privacidad
- Los datos se calculan únicamente en tu navegador actual y no se envían ni se guardan en un servidor.
🗓️ Fecha de revisión de fuentes y texto 2026-06-15 · 🔁 Próxima revisión prevista 2026-12-14
FAQ
¿Puedo buscar ETF reales para los ETF A y B?
Sí. Busca tickers como SPY, QQQ o SCHD para cargar una rentabilidad del precio supuesta calculada como la rentabilidad total anualizada oficial del valor liquidativo menos la distribución supuesta más la comisión publicada. También se cargan las comisiones y la tasa de distribución. Si esta tasa no está confirmada, como ocurre con QQQ en esta instantánea, introdúcela a mano antes de calcular. Cambiar las comisiones modifica el resultado. Puedes omitir la búsqueda o editar los valores cargados.
¿Ambos ETF usan la misma escala gráfica?
Sí. Ambos gráficos comparten el mismo máximo en el eje del valor para comparar directamente las alturas. También comparten el capital inicial, las aportaciones mensuales, el plazo, la inflación, la reinversión y los controles fiscales. Las diferencias proceden únicamente de los supuestos de rentabilidad, comisiones y distribuciones de cada ETF.
¿Puede influir una diferencia del 0.1% en la comisión total a largo plazo?
Puede influir. Las comisiones reducen la rentabilidad supuesta cada año y una pequeña diferencia se acumula durante 20-30 años. Según las aportaciones y la rentabilidad, la distancia puede alcanzar cientos de euros o más. Comparar ETF de bajo coste que siguen el mismo índice ayuda a aislar el efecto de las comisiones; el importe no está garantizado.
¿Una tasa de distribución más alta siempre es mejor?
No. En este escenario simplificado del 15.4% sobre distribuciones, unas distribuciones mayores pueden aumentar los impuestos y reducir el capital que se reinvierte. Compara con el control activado y desactivado. Un escenario con menos distribuciones y mayor crecimiento del precio puede quedar por delante a largo plazo al diferir el impuesto sobre las ganancias en este modelo. Esto no describe la normativa española.
¿Debo comprar el ETF que queda por delante?
No. El resultado es solo una comparación aritmética de tus supuestos, no una recomendación de producto. Valora el índice, la exposición a divisas, el error de seguimiento, la liquidez, las distribuciones, la cuenta, los impuestos, tus objetivos y tu tolerancia al riesgo. Si la diferencia es pequeña, los costes o impuestos reales pueden invertir el orden.