Calculadora de aportaciones periódicas a ETF
Busca un ETF o introduce tus supuestos. Explora la reinversión, escenarios fiscales simplificados y la inflación en un gráfico y una tabla anual, con valores antes de impuestos o tras aplicar los supuestos fiscales seleccionados.
búsqueda · gráfico · impuestos
Simulación de aportaciones periódicas a ETF
Busca ETF, utiliza rentabilidades anualizadas a 5 o 10 años y compara escenarios a largo plazo con opciones de reinversión e impuestos, un gráfico y una tabla anual.
Los importes se expresan en euros (EUR). Introduce los importes directamente en euros. Este es un escenario en EUR, no una conversión de divisas. Los controles fiscales utilizan un modelo simplificado, no la normativa fiscal española.
Busca un símbolo de ETF, como SPY, o introduce la inversión inicial y mensual en euros. Ajusta el plazo, la rentabilidad, las comisiones, las distribuciones y la inflación.
Introduce los valores.Guía de la calculadora de aportaciones periódicas a ETF
Esta calculadora permite explorar posibles valores a largo plazo al invertir una cantidad fija cada mes. Busca un símbolo de ETF para utilizar rentabilidades anualizadas a 5 o 10 años de una publicación oficial, o introduce la inversión inicial, la aportación mensual, el plazo y los supuestos de rentabilidad, comisiones, distribuciones e inflación. Verás el total aportado, la ganancia total, el valor final antes de impuestos o tras los supuestos fiscales simplificados seleccionados y el valor actual ajustado por inflación. Un gráfico de barras apiladas y una tabla anual muestran la evolución de aportaciones, distribuciones, ganancias de precio e impuestos.
Los datos de búsqueda son una instantánea contrastada con fuentes oficiales de las gestoras, no cotizaciones en tiempo real. La rentabilidad varía cada año y los resultados dependen de las comisiones, la desviación de seguimiento, las distribuciones, el cambio de divisa, los impuestos, el tipo de cuenta, los gastos de negociación y el momento de las caídas del mercado. Utiliza los resultados para explorar la sensibilidad de un plan de aportaciones a largo plazo; no constituyen una recomendación de inversión.
Cuándo utilizar esta herramienta
- Cuando quieres buscar ETF como SPY, QQQ o SCHD y explorar aportaciones con rentabilidades anualizadas a 5 o 10 años
- Cuando quieres comparar resultados a 10 años con aportaciones mensuales de 30, 50 o 100 euros
- Cuando quieres activar o desactivar la reinversión y los impuestos simplificados para comparar valores antes de impuestos o tras los supuestos fiscales seleccionados, junto con sus valores actuales
Antes de calcular
- Define qué incluye la rentabilidad anual del precio supuesta para no contar dos veces el crecimiento del precio y las distribuciones.
- Introduce la comisión anual indicada en el folleto del ETF o en la documentación de la gestora.
- Comprueba las fechas y las definiciones de los indicadores de distribución e introduce manualmente las tasas no confirmadas.
Pasos
- Busca y selecciona un símbolo de ETF o introduce manualmente los supuestos de rentabilidad, comisiones y distribuciones.
- Si has seleccionado un ETF, elige el periodo de referencia con el botón de rentabilidad anualizada a 5 o 10 años.
- Introduce la inversión inicial, la aportación mensual y el plazo de inversión.
- Activa o desactiva la reinversión, el impuesto sobre distribuciones (15.4%) y el impuesto sobre plusvalías (22%).
- Consulta el valor final según los supuestos fiscales seleccionados y su valor actual en el gráfico, la tabla anual y las tarjetas de resultados. Copia la tabla si lo necesitas.
Uso de la búsqueda, el gráfico y la tabla anual
La búsqueda de un ETF rellena los datos con una instantánea oficial de sus rentabilidades anualizadas a 5 y 10 años, comisión y tasa de distribución. Puedes modificar los valores en cualquier momento. Las barras apiladas muestran las aportaciones, distribuciones, ganancias de precio e impuestos de cada año según los ajustes fiscales actuales, para comparar los componentes del crecimiento. La tabla anual recoge las aportaciones, el valor según los supuestos fiscales seleccionados, la ganancia, el valor actual y las rentabilidades nominal y real. Copia la tabla para pegarla en una hoja de cálculo.
Controles de reinversión e impuestos
Al activar la reinversión, las distribuciones tras aplicar los supuestos fiscales seleccionados vuelven a invertirse y contribuyen a la capitalización. El control del impuesto sobre distribuciones aplica un 15.4% a las distribuciones anuales. El control del impuesto sobre plusvalías aplica de forma simplificada un 22% a las ganancias de precio acumuladas al final del plazo. Los tipos y el tratamiento fiscal reales dependen de si el ETF cotiza en el mercado nacional o extranjero, de la cuenta ISA, de pensiones u ordinaria y de los ingresos financieros. Por simplicidad, no se incluye la deducción de plusvalías.
Valor actual ajustado por inflación
Un valor nominal elevado puede comprar menos a medida que suben los precios. El valor actual es una estimación que descuenta el valor previsto según los ajustes fiscales actuales mediante la tasa de inflación supuesta. Comparar el valor nominal con el actual puede ayudarte a evaluar objetivos de gastos a largo plazo.
Fuentes y criterios de revisión
El cálculo utiliza los supuestos del ETF que introduces o seleccionas. Los datos de búsqueda proceden de instantáneas contrastadas con fuentes oficiales de las gestoras, no de cotizaciones en directo. Las fechas de rentabilidad, comisiones y distribuciones se muestran por fondo. Las rentabilidades a 5 y 10 años son rentabilidades totales anualizadas del valor liquidativo antes de impuestos, no medias aritméticas. Las explicaciones sobre distribuciones, gastos y riesgos fiscales de los ETF se revisaron el 2026-06-14 con la descripción de ETF y la guía de comisiones de Investor.gov. La próxima revisión está prevista para el 2026-12-14.
Los resultados calculados no garantizan el rendimiento de la inversión. Las rentabilidades reales del ETF, las comisiones, la desviación de seguimiento, los tipos de cambio, los impuestos, el tipo de cuenta, el momento de compra y los cambios del mercado pueden alterar considerablemente el resultado.
Criterios de cálculo y fuentes
- Alcance del cálculo
- El valor acumulado y las ganancias se calculan únicamente a partir de los supuestos del ETF que introduces o seleccionas: inversión inicial, aportaciones mensuales, plazo, rentabilidad anual esperada, gastos, impuestos y reinversión. No se utilizan cotizaciones en directo. Los datos de las publicaciones oficiales de las gestoras se ajustan para obtener supuestos de cálculo.
- Método de cálculo
- Las aportaciones mensuales se capitalizan con la rentabilidad supuesta, descontando las comisiones. El valor, las aportaciones y las ganancias se acumulan en los resultados anuales. Al activar el control fiscal, se aplica su tipo a la ganancia por venta.
- Limitaciones y aviso
- El rendimiento de la inversión no está garantizado. Los controles fiscales aplican tipos simplificados del 15.4% a las distribuciones y del 22% a las ganancias de precio, sin deducciones, tipos de cuenta ni clasificación nacional o extranjera. Las rentabilidades reales del ETF, las comisiones, la desviación de seguimiento, los tipos de cambio, los impuestos, el momento de compra y los cambios del mercado pueden alterar considerablemente el resultado.
- Privacidad
- Los datos se calculan únicamente en tu navegador actual y no se envían ni se guardan en un servidor.
🗓️ Fuentes y texto revisados 2026-06-14 · 🔁 Próxima revisión prevista 2026-12-14
FAQ
¿Puedo introducir la rentabilidad sin seleccionar un ETF?
Sí. Sin buscar un símbolo, puedes introducir tus propios supuestos de rentabilidad anual del precio, comisión total (TER) y tasa de distribución anual. También puedes utilizar estos supuestos para explorar fondos tradicionales o un escenario de rentabilidad objetivo.
¿Cómo incorpora los impuestos esta calculadora de capitalización de ETF?
Hay dos controles: impuesto sobre distribuciones (15.4%) e impuesto sobre plusvalías (22%). El primero se aplica a las distribuciones anuales y el segundo a las ganancias de precio al final del plazo. Son supuestos simplificados que no incluyen deducciones, tipos de cuenta ni clasificación nacional o extranjera, por lo que no calculan tus impuestos reales.
¿Cómo afecta la reinversión de distribuciones a los resultados?
La reinversión es una variable clave de la capitalización. Al activarla, las distribuciones tras aplicar los supuestos fiscales seleccionados vuelven a invertirse y se incluyen en el gráfico de crecimiento y la tabla anual. Cuanto mayor sea la tasa de distribución y más largo el plazo, mayor será la diferencia de valor final entre reinvertir y no hacerlo.
¿Cómo utilizo las rentabilidades anualizadas a 5 y 10 años?
Al seleccionar un ETF aparecen botones con las rentabilidades anualizadas a 5 y 10 años de su instantánea oficial. La calculadora obtiene un supuesto de rentabilidad del precio restando la tasa de distribución de la rentabilidad total publicada del valor liquidativo y sumando la comisión publicada. Modificar el supuesto de comisión cambia los costes reflejados en el resultado. En fondos como QQQ, cuya tasa de distribución no está confirmada, introdúcela manualmente antes de calcular. Los fondos sin datos a 10 años solo ofrecen la opción de 5 años. Puedes modificar los valores.
¿Qué significa el valor actual?
El valor futuro previsto según los supuestos fiscales seleccionados se descuenta mediante la tasa de inflación supuesta para estimar su poder adquisitivo actual. Una cantidad nominal elevada puede tener un valor actual menor tras la inflación, lo que permite evaluar los objetivos a largo plazo de forma más realista.