Calculadora de endeudamiento
ingresos · pagos · ratio
Compara pagos e ingresos
Ajusta los ingresos, el capital más intereses de cada mes y tu porcentaje de comparación. El indicador muestra la ratio y la diferencia respecto al valor elegido.
Introduce los ingresos anuales y los pagos mensuales de préstamos en EUR, con céntimos si procede. El porcentaje de comparación es un supuesto que tú eliges. Los resultados se actualizan solos.
Introduce un valor.Cómo usar la calculadora de endeudamiento
Introduce los ingresos anuales, los pagos mensuales actuales y previstos y un porcentaje de comparación. Consulta la proporción entre pagos e ingresos, el margen mensual restante y el exceso anual en euros.
Esta calculadora estima qué parte de los ingresos anuales se destina al capital y los intereses de los préstamos. Introduce los ingresos anuales, el pago mensual total de los préstamos actuales y el pago mensual previsto de uno nuevo. El modelo multiplica la suma de ambos pagos por 12 y la divide entre los ingresos anuales. También compara los pagos anuales con el porcentaje elegido y muestra el margen mensual o el exceso anual. El color del indicador describe únicamente esa comparación. Un resultado verde indica que la estimación está dentro del valor elegido, sin constituir una decisión de la entidad.
La herramienta no determina cuánto puedes pedir prestado. La entidad puede evaluar los ingresos reconocidos, el historial crediticio, las deudas, las garantías, los tipos, el plazo, las reglas del producto y sus criterios de solvencia. Usa la estimación para ordenar tus pagos antes de consultar con la entidad. Todos los campos monetarios deben emplear la misma moneda y el periodo indicado: ingresos anuales con pagos mensuales. Introduce euros directamente; es una comparación general de pagos, no una comprobación de solvencia hipotecaria o elegibilidad legal en España.
Cuándo se necesita esta herramienta
- Revisar la carga actual de pagos antes de considerar una hipoteca o un préstamo personal.
- Ver cómo cambia la ratio al añadir el pago mensual previsto a los pagos actuales.
- Comparar supuestos como el 40% y el 50% sin considerarlos límites legales locales.
Comprueba antes de calcular
- Comprueba el periodo y la definición de ingresos. Los ingresos anuales introducidos pueden diferir del importe reconocido por la entidad.
- Usa pagos mensuales de capital prestado más intereses. Incluye los pagos reales de deuda, como anticipos de crédito cuando corresponda; no sumes los gastos ordinarios con tarjeta como si fueran capital e intereses de un préstamo.
- Los tipos de interés de estrés, los límites de plazo, las exenciones, las puntuaciones crediticias y la evaluación de garantías quedan fuera de este modelo sencillo.
Modo de uso
- Introduce los ingresos anuales en euros, con céntimos si procede. Para unos ingresos de 60.000 euros, introduce 60000. No dividas el importe entre diez mil.
- Introduce la suma del capital y los intereses que pagas cada mes por los préstamos actuales.
- Introduce el capital y los intereses mensuales previstos del nuevo préstamo.
- Comprueba que hayas incluido los pagos reales de anticipos de crédito cuando corresponda, sin duplicar compras ordinarias con tarjeta.
- Abre el ajuste opcional de comparación y elige un porcentaje. Consulta la ratio, el margen mensual restante y el exceso anual, o copia los resultados.
Qué mide la ratio
La ratio expresa el capital y los intereses anuales de los préstamos como porcentaje de los ingresos anuales. Por ejemplo, unos ingresos de 60.000 euros, con pagos actuales de 1000 euros al mes y un pago previsto de 500 euros, dan 18.000 euros de pagos anuales y una ratio del 30%. Con una comparación del 40%, el importe anual de referencia es de 24.000 euros. Los 6000 euros restantes equivalen a 500 euros al mes después de incluir el pago previsto. El margen es capacidad adicional de pago bajo ese supuesto; no es el capital de un nuevo préstamo.
Por qué puedes cambiar el porcentaje
El 40% predeterminado es un supuesto de comparación que puedes cambiar. Las marcas fijas del 40% y el 50% conservan el contexto coreano original y no son umbrales de aprobación españoles. Con los mismos ingresos y pagos, un porcentaje menor reduce el margen y puede cambiar el indicador de verde a advertencia o alerta. Los colores se refieren a tu comparación. Se admiten valores mayores que 0 y hasta el 200%; ese máximo es un límite técnico de entrada, no una recomendación de pago asumible.
Pruebas de estrés y límites reales
La fuente de la Comisión de Servicios Financieros de Corea, fechada el 2025-05-21, describe la tercera fase del DSR de estrés desde el 2025-07-01. Es un contexto histórico de política coreana. La herramienta no añade intereses de estrés, modeliza plazos, aplica reglas de deuda por producto ni calcula un capital aprobado. Para conocer un límite real de financiación, solicita un cálculo según la entidad y la normativa local vigente.
Fuentes y criterios de revisión
El cálculo utiliza únicamente tus datos. El 2026-11-01 se comprobaron los títulos reales, los años de publicación y la definición básica de la ratio en las fuentes coreanas enlazadas: introducciones por sector de 2018 y un anuncio por fases de 2025. Esta revisión de fuentes no es una revisión completa de la normativa crediticia vigente. La próxima revisión está prevista para el 2026-11-20.
Los resultados son estimaciones sencillas basadas en los datos introducidos. La aprobación y los límites reales dependen de la evaluación de la entidad, las reglas vigentes, los ingresos reconocidos, las deudas, las garantías y las pruebas de estrés aplicables.
Base de cálculo y fuentes
- Alcance del cálculo
- Estima la proporción entre pagos e ingresos, el margen mensual restante y el exceso anual a partir de ingresos anuales, pagos actuales y previstos y un porcentaje elegido. No incluye tipos de estrés, ajustes por producto, reconocimiento de ingresos ni consultas automáticas de deudas.
- Método de cálculo
- Ratio = capital e intereses anuales ÷ ingresos anuales × 100. Los pagos anuales son la suma de los pagos mensuales actuales y previstos multiplicada por 12. Los gastos ordinarios con tarjeta no se tratan automáticamente como pagos de deuda.
- Límites y descargo de responsabilidad
- Estimación orientativa sin garantía de aprobación, límite de financiación o condiciones contractuales. La entidad y las reglas aplicables determinan los ingresos y deudas reconocidos, las pruebas de estrés y la decisión final.
- Tratamiento de datos personales
- Los valores introducidos se calculan solo en el navegador actual y no se envían a un servidor ni se almacenan.
🗓️ Revisión de fuentes y texto 2026-11-01 · 🔁 Próxima revisión 2026-11-20
FAQ
¿Cómo se calcula la proporción entre pagos e ingresos?
Suma el capital y los intereses mensuales actuales y previstos, multiplica por 12, divide entre los ingresos anuales y multiplica por 100. Con ingresos de 60.000 euros y pagos de 1000 más 500 euros al mes, los pagos anuales son 18.000 euros y la ratio es del 30%. Todos los importes deben estar en euros.
¿Un resultado dentro de la comparación garantiza un préstamo?
No. El porcentaje editable es un supuesto elegido por ti. Las marcas del 40% y el 50% son ejemplos coreanos conservados, no umbrales legales españoles. Las entidades evalúan por separado los ingresos reconocidos, las deudas, el crédito, las garantías, las condiciones y otros criterios. El margen mensual restante ya descuenta el pago previsto; no es un importe de préstamo aprobado.
¿Dónde se introducen los anticipos de crédito prestados?
Incluye los pagos mensuales reales de capital más intereses de los anticipos de crédito en los pagos actuales cuando corresponda. Las compras ordinarias con tarjeta no son automáticamente pagos de préstamos. Confirma qué deudas y método de pago reconocerá la entidad en su evaluación.
¿Incluye pruebas de estrés de tipos de interés?
No. No añade un tipo de estrés, limita plazos ni aplica reglas por producto. Cambiar el porcentaje de comparación explora otro supuesto con los mismos pagos introducidos. Para conocer un límite real, solicita a la entidad un cálculo según las reglas aplicables vigentes.
¿Se guardan mis datos de ingresos y préstamos?
No. La calculadora de Toolvil calcula solo en el navegador actual y no envía los valores que introduces a un servidor ni los guarda. Si recargas, los valores introducidos desaparecen.