Calculadora de préstamos
capital · tipo · plazo · forma de pago
Compara tres métodos de pago
Usa el mismo importe, tipo anual fijo y plazo para comparar el primer y el último pago, los intereses totales y el pago total.
Introduce el importe en EUR, el tipo anual y el plazo en años. Elige un método de pago. El periodo inicial opcional de solo intereses cambia cuándo empiezas a devolver el capital.
Introduce el importe, el tipo anual y el plazo.Cómo usar la calculadora de préstamos
Introduce el importe, el tipo anual y el plazo para comparar tres métodos de pago. Explora un periodo inicial de solo intereses, cuatro gráficos y el cuadro mensual en euros.
Esta calculadora compara tres modelos habituales de pago a tipo fijo a partir del importe, el tipo nominal anual y el plazo introducidos. Muestra el primer y el último pago mensual, los intereses totales, el pago total y el cuadro mensual completo. Se utilizan los mismos supuestos para comparar los métodos. Un anillo pequeño resume la proporción de intereses y tres gráficos grandes muestran la composición de los pagos, la evolución del saldo y el capital frente a los intereses. Introduce euros directamente, con céntimos si procede. Son escenarios ilustrativos, no ofertas actuales, decisiones de aprobación ni cálculos de comisiones o de la TAE.
La cuota constante reparte el capital y los intereses en pagos iguales tras el periodo inicial de solo intereses, si lo hay. El capital constante devuelve la misma parte de capital cada mes de amortización, mientras los intereses bajan con el saldo. El capital al vencimiento paga intereses cada mes y devuelve todo el capital en el último pago. El modelo mantiene constante el tipo nominal. Todos los cálculos se realizan en el navegador y los datos del préstamo no se guardan ni se envían a un servidor.
Cuándo se necesita esta herramienta
- Estimar la carga de pagos antes de consultar sobre una hipoteca u otro préstamo a tipo fijo.
- Comparar la evolución de los pagos y los intereses totales de la cuota y el capital constantes.
- Ver cómo un periodo inicial de solo intereses cambia los pagos posteriores y los intereses totales.
Comprobación antes de introducir
- Usa EUR para el importe, con céntimos si procede. Pega un importe con separadores o introduce cifras; el formato se aplica al salir del campo.
- Usa el tipo de interés nominal anual del modelo. No calcula la TAE, las comisiones, los impuestos ni una evolución de tipos variables.
- El periodo inicial opcional de solo intereses debe dejar al menos un mes de amortización tras el redondeo. Introduce 0 si no se aplica. Se desactiva para el capital al vencimiento.
Modo de uso
- Introduce el importe del préstamo en euros o utiliza el control deslizante. Añade céntimos si procede.
- Introduce el tipo nominal anual y el plazo en años.
- Abre el ajuste opcional e introduce el periodo inicial de solo intereses en años.
- Elige cuota constante, capital constante o capital al vencimiento.
- Consulta el primer y el último pago, los totales, los gráficos y el cuadro mensual. Copia los resultados para compararlos en otro lugar.
En qué se diferencian los métodos
Con cuota constante, el importe es igual tras el periodo inicial de solo intereses, lo que permite comparar el pago regular posterior. Al principio de la amortización, una proporción mayor se destina a intereses. El capital constante empieza con un pago mayor que disminuye con el saldo; con el mismo capital, tipo, plazo y carencia, tiene los menores intereses totales de estos tres modelos. El capital al vencimiento tiene pagos de solo intereses hasta la devolución final del capital, por lo que el último pago es mucho mayor. Compara el primer y el último pago junto a los intereses totales, sin fijarte solo en el primer mes.
Periodos iniciales de solo intereses y límites
Los plazos del préstamo y del periodo inicial se convierten a meses y se redondean; el préstamo debe tener al menos 1 mes. Cada importe del cuadro y los intereses totales se redondean por separado a céntimos. Por ello, la suma de las filas redondeadas puede diferir ligeramente del total redondeado por separado. Los gráficos y el cuadro copiado usan los mismos importes calculados. La liquidación, el cómputo de días y los ajustes del último pago de la entidad pueden ser distintos.
Un periodo inicial de solo intereses reduce los pagos iniciales, pero mantiene el capital pendiente. Devolverlo en menos meses puede aumentar los pagos posteriores y los intereses totales. El modelo supone un tipo nominal fijo y pagos al final de cada mes. No incluye cambios de tipo, bonificaciones, comisiones de amortización anticipada, impuestos, garantías u otros gastos. El máximo del 30% admitido en la entrada es un límite técnico de la calculadora, no un tope legal de intereses en España.
Son estimaciones de modelos habituales a tipo fijo, no una oferta ni un extracto exacto de la entidad. Confirma la definición del tipo, las fechas de pago, las comisiones, el redondeo y el contrato antes de decidir. El modelo no calcula la TAE ni determina la elegibilidad.
Base de cálculo y fuentes
- Alcance del cálculo
- Calcula el primer y el último pago, los intereses y el pago totales, comparaciones, cuatro gráficos y el cuadro mensual con cuota constante, capital constante y capital al vencimiento. Admite periodos iniciales de solo intereses; no incluye cambios de tipo ni gastos.
- Método de cálculo
- Tipo mensual r = tipo nominal anual ÷ 12 ÷ 100; n es el número de meses redondeado. Cuota constante = P · r · (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) durante los meses de amortización tras el periodo inicial de solo intereses. El capital constante divide P entre los meses restantes y añade saldo × r. El capital al vencimiento paga P × r cada mes y devuelve el capital en el último pago.
- Límites y descargo de responsabilidad
- Modelo habitual a tipo fijo sin garantía de los pagos reales de la entidad. Los tipos variables, las bonificaciones, las comisiones, los impuestos, las garantías, los gastos, las fechas y el redondeo pueden cambiar el resultado.
- Tratamiento de datos personales
- Los valores introducidos se calculan solo en el navegador actual y no se envían a un servidor ni se almacenan.
🗓️ Revisión de fuentes y texto 2026-11-01 · 🔁 Próxima revisión 2027-03-17
FAQ
¿Cómo se comparan la cuota y el capital constantes?
Con un capital de 300.000 euros, un tipo nominal anual fijo del 3,5%, un plazo de 30 años y sin carencia, el modelo da unos 184.968,26 euros de intereses totales con cuota constante y 157.937,50 euros con capital constante. El capital constante empieza con un pago mayor que después disminuye. Compara el primer y el último pago además de los intereses. Son ejemplos del modelo, no ofertas actuales; las filas redondeadas pueden no sumar exactamente el total redondeado por separado.
¿Qué cambia con un periodo inicial de solo intereses?
Durante el periodo inicial pagas intereses y el capital pendiente no cambia. Después, los meses restantes se utilizan para devolver el capital, lo que puede aumentar los pagos posteriores y los intereses frente a no tener carencia. El cuadro muestra ambas fases. Los años se convierten en meses redondeados; debe quedar al menos un mes de amortización. La entrada de carencia se ignora y se desactiva para el capital al vencimiento.
¿Cómo funciona el capital al vencimiento?
Pagas intereses cada mes y devuelves todo el capital junto con los intereses en el último pago. Con el mismo tipo fijo, capital y plazo, este modelo mantiene el capital pendiente durante más tiempo y tiene los mayores intereses totales de los tres métodos comparados. El pequeño pago inicial no elimina la obligación de un gran pago final. Revisa ese último pago por separado y confirma si la entidad ofrece esas condiciones.
¿Coincidirá con el cuadro real de la entidad?
No necesariamente. El modelo supone un tipo nominal anual fijo dividido entre 12, pagos al final de cada mes y ningún gasto adicional. Las entidades pueden aplicar otras fechas, reglas de cómputo, tipos variables, gastos, impuestos y redondeos. La herramienta redondea las filas y los intereses totales de forma independiente, lo que puede producir pequeñas diferencias en céntimos al sumar las filas. No es un cálculo de la TAE ni una decisión crediticia.
¿Puede una persona sin experiencia comparar los métodos?
Sí. Empieza con el importe en euros, el tipo nominal anual y el plazo en años. Los tres métodos se comparan automáticamente. Usa los controles o introduce los datos directamente; abre el ajuste opcional si hay un periodo inicial de solo intereses. Consulta el primer y el último pago, los intereses totales, los gráficos y el cuadro mensual completo, y copia los resultados para compararlos.